Marie, une veuve qui vit à Hollywood, redoutait autrefois le mois de janvier. Chaque année, elle fixait la réinitialisation de la franchise sur son plan Cigna Part D, faisait les calculs pour ses médicaments contre l’arthrite, le diabète et les problèmes cardiaques, et constatait qu’elle faisait face à des frais à sa charge à quatre chiffres avant même d’avoir vu son premier médecin de la nouvelle année. Lors d’une mauvaise année, elle dépensait près de 6 000 $ rien qu’au comptoir de la pharmacie.
Cette année, le pire scénario de Marie est plafonné à 2 100 $ — en vertu de la loi fédérale.1
Ce seul changement — un chiffre inscrit dans la loi fédérale par l’Inflation Reduction Act et pleinement mis en œuvre ce mois de janvier — constitue le plus grand soulagement financier pour les Américains âgés depuis une génération. Et il est survenu en même temps que deux autres bouleversements qui remodèlent la couverture santé en 2026 : la première vague de prix de médicaments négociés par Medicare,2 et l’expiration des subventions ACA renforcées qui avaient maintenu les plans du Marketplace abordables pour des dizaines de millions de familles en âge de travailler.3
Le Sud de la Floride est exceptionnellement exposé à tout cela. La Floride compte environ 5,1 millions de bénéficiaires de Medicare — au deuxième rang derrière la seule Californie — avec l’un des taux de pénétration de Medicare Advantage les plus élevés du pays.4 Et la Floride est en tête du pays pour les inscriptions au Marketplace ACA, avec 4 735 415 Floridiens inscrits à des plans du Marketplace pour 2025.5 Ce qui se passe à Washington cette année se répercute aux comptoirs de pharmacie et aux tables de cuisine de Floride plus vite que presque partout ailleurs.
Points clés à retenir
- Les frais à la charge du bénéficiaire pour Medicare Part D sont désormais plafonnés à 2 100 $ par an en 2026 — contre 2 000 $ en 2025, indexés chaque année.1
- Dix médicaments largement prescrits — dont Eliquis, Jardiance, Xarelto et Januvia — sont désormais disponibles à des prix négociés au niveau fédéral, avec des remises de 38 % à 79 % par rapport au prix catalogue.2
- L’insuline reste plafonnée à 35 $ par mois par ordonnance couverte.
- Le Medicare Prescription Payment Plan (M3P) permet à chaque inscrit à Part D d’étaler ses coûts en factures mensuelles — sur option, mais gratuit.
- Les crédits d’impôt sur les primes ACA renforcés ont expiré le 1er janvier 2026. Si vous avez un plan du Marketplace, votre prime de 2026 a très probablement augmenté. Le Congrès débat d’une prolongation.3
- La Floride est en tête du pays : 4,74 millions de Floridiens ont un plan du Marketplace et 3,1 millions sont sur Medicare Advantage.45
1. Ce qui a changé le 1er janvier 2026
L’Inflation Reduction Act de 2022 n’était pas un simple interrupteur — c’était un escalier pluriannuel, dont les plus grands changements ont été mis en œuvre sur quatre ans. 2026 est l’année où l’escalier atteint son sommet.
Pour comprendre ce qui est différent aujourd’hui, il est utile de se rappeler ce qui existait avant. Pendant des décennies, Medicare Part D n’avait aucun maximum annuel de frais à la charge du bénéficiaire. Les bénéficiaires avec des ordonnances coûteuses cotisaient à un système de partage des coûts en plusieurs étapes : une franchise, puis une phase de couverture, puis le fameux « trou du beignet » (la « doughnut hole »), puis une couverture catastrophique où le bénéficiaire payait encore 5 % des coûts des médicaments — sans limite. Pour les bénéficiaires de Medicare sous thérapies anticancéreuses ou produits biologiques, ces 5 % pouvaient facilement atteindre 8 000 $, 12 000 $ ou plus par an. L’IRA a fermé tout cela : le trou du beignet, la part catastrophique de 5 %, et le plafond annuel manquant.
Trois grandes dispositions sont désormais pleinement en vigueur en 2026 :
| 2025 | 2026 | Ce qui a changé |
|---|---|---|
| Plafond de frais Part D : 2 000 $ | Plafond de frais Part D : 2 100 $ | L’indexation annuelle selon la formule de l’IRA commence. |
| Prix de médicaments négociés : annoncés, pas encore en vigueur | Les 10 premiers prix négociés désormais en vigueur | Les Prix équitables maximaux s’appliquent au comptoir de la pharmacie. |
| M3P lancé (1er janv. 2025) | M3P en année 2 — lissage complet sur l’année du plan | Les bénéficiaires qui ont opté reçoivent 12 factures mensuelles égales. |
| Plafond insuline : 35 $/mois | Plafond insuline : 35 $/mois | Aucun changement — le plafond se poursuit. |
| Subventions ACA renforcées : en vigueur | Subventions ACA renforcées : EXPIRÉES le 1er janv. | La formule du Marketplace est revenue à la référence d’avant 2021.3 |
Ce que « pleinement mis en œuvre » signifie réellement
L’IRA a échelonné le soulagement des coûts des médicaments de Medicare sur quatre ans (plafond insuline 2023 → suppression de la part catastrophique de 5 % en 2024 → plafond strict de 2 000 $ en 2025 → plafond indexé + premiers prix négociés en 2026). 2026 est la première année où les quatre éléments fonctionnent en même temps.
2. Le plafond de 2 100 $ de frais à la charge du bénéficiaire pour Part D, en termes simples
Pendant quatre décennies, la couverture des médicaments sur ordonnance de Medicare avait un problème structurel que chaque bénéficiaire finissait par découvrir à ses dépens : il n’y avait aucune limite annuelle de frais à sa charge. Vous pouviez dépenser 500 $. Vous pouviez aussi dépenser 5 000 $, ou 15 000 $, selon ce que votre médecin prescrivait et le palier sur lequel votre plan le plaçait. Le tristement célèbre « trou du beignet » a été partiellement comblé au fil des années, mais un véritable plafond n’existait pas.
À partir de 2025, l’IRA a plafonné les frais annuels à la charge du bénéficiaire pour Part D à 2 000 $. À partir de 2026, ce plafond est indexé chaque année sur la croissance moyenne des dépenses de médicaments de Part D — portant le plafond 2026 à 2 100 $.1 Une fois ce plafond atteint, votre plan paie 100 % de vos coûts de médicaments couverts pour le reste de l’année civile.
* 2024 a connu un plafond intermédiaire d’environ 3 300 $ (le seuil de la phase catastrophique) avant que le plafond strict complet de 2 000 $ n’entre en vigueur. ** Le plafond 2026 est fixé à 2 100 $ selon les CMS Final CY 2026 Part D Redesign Program Instructions, indexé chaque année à partir du chiffre de départ de 2 000 $. Chiffres illustratifs ; les dépenses réelles varient selon le plan, le formulaire et la pharmacie.
« Un plafond strict est le changement financier le plus important de Medicare depuis une génération. Pour la première fois, les coûts des médicaments ont un sommet. »
Concrètement, le plafond change le plus la vie des bénéficiaires sous médicaments spécialisés coûteux — thérapies anticancéreuses, anticoagulants, produits biologiques pour maladies auto-immunes. Pour quelqu’un dont l’oncologue prescrit une pilule de chimiothérapie à 14 000 $ par mois, le calcul est passé de « impossible à payer » à « 2 100 $ par an à sa charge ». Selon l’analyse de KFF, environ 1,4 million de bénéficiaires de Medicare atteignent les dépenses de la phase catastrophique au cours d’une année typique — tous font désormais face à un plafond défini au lieu d’une facture sans limite.
3. Dix médicaments, de vraies économies — les premiers prix négociés par Medicare
Indépendamment du plafond, 2026 est la première année civile au cours de laquelle les prix de médicaments négociés par Medicare sont réellement en vigueur au comptoir de la pharmacie. Après des décennies d’interdiction, l’IRA a autorisé Medicare à négocier les prix d’une liste évolutive des médicaments Part D les plus coûteux et les plus prescrits — dix dans cette première vague, avec d’autres ajoutés en 2027, 2028 et au-delà. Les dix premiers Prix équitables maximaux (MFP) sont entrés en vigueur le 1er janvier 2026.2
| Médicament | Utilisé pour traiter | Prix catalogue 2023 (30 jours) | MFP 2026 (30 jours) | % de réduction |
|---|---|---|---|---|
| Januvia | Diabète de type 2 | 527 $ | 113 $ | 79 % |
| Fiasp / NovoLog | Insuline (diabète) | 495 $ | 119 $ | 76 % |
| Farxiga | Diabète / insuffisance cardiaque / IRC | 556 $ | 178,50 $ | 68 % |
| Enbrel | Polyarthrite rhumatoïde, psoriasis | 7 106 $ | 2 355 $ | 67 % |
| Jardiance | Diabète de type 2, insuffisance cardiaque | 573 $ | 197 $ | 66 % |
| Stelara | Psoriasis, maladie de Crohn, RCH | 13 836 $ | 4 695 $ | 66 % |
| Xarelto | Caillots sanguins / prévention des AVC | 517 $ | 197 $ | 62 % |
| Eliquis | Caillots sanguins / prévention des AVC | 521 $ | 231 $ | 56 % |
| Entresto | Insuffisance cardiaque (ICFEr) | 628 $ | 295 $ | 53 % |
| Imbruvica | Cancers du sang (LLC/LLP) | 14 934 $ | 9 319 $ | 38 % |
Huit des dix médicaments ciblent des affections chroniques fortement représentées dans la population âgée du Sud de la Floride — diabète, insuffisance cardiaque, fibrillation auriculaire, et maladies auto-immunes. La Floride est également l’un des États où l’on prescrit le plus plusieurs de ces médicaments, ce qui signifie que les prix négociés se traduisent en vrais dollars aux comptoirs de pharmacie locaux Walgreens, CVS, Publix et Sedano’s chaque jour cette année.
La façon dont la négociation s’est déroulée vaut la peine d’être comprise car d’autres tours arrivent. CMS a émis l’offre initiale à chaque fabricant, le fabricant a fait une contre-proposition, et les deux parties ont échangé offres et contre-offres dans le cadre d’un dispositif défini par la loi qui pesait le bénéfice clinique, les médicaments comparateurs, et l’aide financière fédérale que le fabricant avait reçue pendant le développement du médicament. Le Prix équitable maximal final est le prix que les plans Medicare Part D paient désormais au fabricant — pas nécessairement le prix que le bénéficiaire voit à la pharmacie, qui dépend encore de la structure des tickets modérateurs du plan, du palier du formulaire, et du nouveau calcul de partage des coûts dans la prestation redessinée de l’IRA. Le deuxième tour de négociation, annoncé début 2025, fixera des MFP en vigueur en 2027 pour un nouveau lot de médicaments — y compris, notamment, plusieurs produits à base de sémaglutide couramment utilisés pour le diabète et la gestion du poids.
Le piège du « palier bas ne veut pas dire coût bas »
Prix négocié = coût d’acquisition du plan. Votre coût dépend du palier sur lequel votre plan place le médicament. Certains plans ont déjà restructuré leurs formulaires en réponse au calcul de la refonte de l’IRA. Si votre ticket modérateur Eliquis ou Stelara n’a pas baissé en 2026, votre plan vous a peut-être placé sur un palier plus élevé qu’un autre plan le ferait. C’est pourquoi un réexamen annuel de Part D importe.
4. Insuline : toujours 35 $ par mois, un point c’est tout
Indépendamment du nouveau plafond et des prix négociés, le plafond de 35 $ par mois sur l’insuline de l’IRA reste en vigueur pour chaque bénéficiaire de Medicare en 2026. Ce n’est pas nouveau — c’est la règle depuis 2023 — mais il vaut la peine de le rappeler car le diabète est l’une des affections les plus courantes parmi les personnes âgées du Sud de la Floride, et le plafond continue d’économiser aux bénéficiaires admissibles des centaines de dollars par mois.
Techniquement, la règle est « le moindre de 35 $, 25 % du Prix équitable maximal, ou 25 % du prix négocié ». En pratique, pour les principaux produits d’insuline couverts par Medicare, le coût au comptoir est de 35 $ ou moins par approvisionnement d’un mois — sans franchise à satisfaire d’abord et sans coassurance après.
5. Le Medicare Prescription Payment Plan (M3P)
Un changement souvent négligé : depuis 2025, chaque inscrit à Part D peut opter pour le Medicare Prescription Payment Plan — parfois appelé M3P ou « lissage ». Au lieu de payer une grosse somme forfaitaire le mois où vous remplissez une ordonnance coûteuse, votre plan étale vos frais à votre charge pour Part D sur les mois restants de l’année civile en factures mensuelles égales.
Le total que vous payez est le même. Ce qui change, c’est la prévisibilité de la trésorerie. Cela est particulièrement utile dans trois situations :
- Vous atteignez le plafond de 2 100 $ tôt dans l’année — par exemple, une ordonnance de janvier pour un médicament spécialisé. Sans M3P, vous paieriez 2 100 $ en janvier et zéro le reste de l’année. Avec M3P, vous paieriez environ 175 $ par mois pour le reste de l’année.
- Vous êtes sur un budget fixe de la Social Security et un renouvellement de 300 $ ou 500 $ un mois donné réduirait votre budget pour l’épicerie ou le loyer.
- Vous êtes nouveau dans Medicare et vous n’êtes pas sûr du fonctionnement des phases franchise / couverture initiale / catastrophique dans votre plan spécifique.
L’astuce du « 0 $ à la pharmacie » (M3P)
Si vous vous inscrivez au M3P, vous payez 0 $ au comptoir de la pharmacie — votre plan vous facture chaque mois ce que vous devez. C’est particulièrement utile pour les retraités qui ont les budgets serrés un mois donné mais qui peuvent gérer un paiement mensuel régulier.
Le M3P est sur option. Vous devez le choisir — soit lorsque vous adhérez à un plan, soit à tout moment de l’année — et vous pouvez aussi vous en retirer. Le guide pas à pas de Medicare.gov présente les mécanismes officiels. Nous aidons nos clients à déterminer si le lissage est judicieux compte tenu de leur profil d’ordonnances spécifique et de leur budget familial.
6. La falaise des subventions ACA : un problème de table de cuisine pour les familles en âge de travailler
Tout ce qui précède concerne les personnes admissibles à Medicare — globalement, 65 ans et plus, ou moins de 65 ans avec un handicap admissible. Pour les Floridiens du Sud en âge de travailler, la plus grande nouvelle de 2026 n’est pas une prestation qui est arrivée — c’est une prestation qui est partie.
Contexte : en 2021, l’American Rescue Plan Act puis l’Inflation Reduction Act ont élargi les crédits d’impôt sur les primes de l’ACA de deux façons importantes. Premièrement, ils ont éliminé la fameuse « falaise des subventions à 400 % » — ce qui signifie que les ménages au-dessus de 400 % du seuil de pauvreté fédéral pouvaient désormais bénéficier de subventions si leur plan de référence devait sinon coûter plus de 8,5 % du revenu. Deuxièmement, ils ont amélioré la formule pour tous les autres, réduisant la part du revenu que chaque ménage doit payer pour le plan Silver de référence.
Ces subventions renforcées ont expiré le 1er janvier 2026.3 Le Congrès n’a pas encore adopté de remplacement, de sorte que la formule du Marketplace est revenue à sa référence d’avant 2021. L’effet sur la table de cuisine, en chiffres :
Pour un travailleur autonome à Pompano Beach gagnant 55 000 $ qui payait près de 0 $ par mois pour un plan Silver en 2025, la réinitialisation de 2026 se traduit par une hausse de prime mensuelle de l’ordre de 200 à 400 $. Pour une famille de quatre à Sunrise, le changement représente généralement quelques milliers de dollars par an. De nombreux ménages — en particulier ceux juste au-dessus de 400 % du seuil de pauvreté fédéral, où la fameuse « falaise des subventions » réapparaît après l’expiration — ont connu les plus fortes hausses.
« La plus grande variable pour les familles en âge de travailler du Sud de la Floride cette année n’est pas une nouvelle prestation — c’est de savoir si une prestation qu’elles avaient déjà sera toujours là pour l’inscription ouverte de l’an prochain. »
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7. À quoi cela ressemble dans le Sud de la Floride
En zoomant sur le comté de Broward, quelques tendances importent :
- La Floride compte environ 5,1 millions de bénéficiaires de Medicare — au deuxième rang derrière la seule Californie — avec un taux de pénétration de Medicare Advantage d’environ 60 %, bien au-dessus de la moyenne nationale.4 Trois bénéficiaires de Medicare floridiens sur cinq sont dans un plan Medicare Advantage, ce qui signifie que le formulaire de ces plans — et la façon dont chaque plan traite les dix médicaments négociés — est le facteur décisif pour la plupart des Floridiens. La pénétration de MA est particulièrement élevée dans notre zone de service ; Miami-Dade culmine autour de 80 %.
- Les principaux assureurs Medicare Advantage de Broward sont Humana, UnitedHealthcare, Aetna, Cigna, Florida Blue (BCBS) et WellCare, avec des acteurs à plus petite part de marché comme Devoted Health et CarePlus actifs dans plusieurs codes postaux. Le réseau de chaque assureur autour de Memorial Healthcare, Broward Health, Holy Cross, HCA Florida et Cleveland Clinic Florida diffère — nous vérifions vos médecins et spécialistes spécifiques avant de faire un devis.
- Les villes ayant les plus fortes populations âgées dans notre zone de service comprennent Hollywood, Pompano Beach, Pembroke Pines, Lauderhill et Coral Springs — voyez nos pages spécifiques par ville pour Hollywood et Pompano Beach.
- La Floride est en tête du pays pour les inscriptions au Marketplace ACA — 4 735 415 Floridiens avaient un plan du Marketplace pendant la période d’inscription ouverte de 2025.5 Cela représente environ un Floridien de moins de 65 ans sur quatre qui dépend directement des plans du Marketplace, la grande majorité avec des subventions.
- Les créolophones haïtiens et les francophones représentent une part importante de notre population locale de Medicare et d’ACA — les nuances dans les documents de plan importent, et une inscription uniquement en anglais laisse de l’argent sur la table. Chaque rendez-vous JCKC peut se dérouler en anglais, en Kreyòl Ayisyen ou en Français.
8. Les périodes d’inscription qui comptent en 2026
Que vous soyez sur Medicare ou sur un plan du Marketplace, le calendrier importe. Manquez une période et vous pourriez payer une pénalité à vie ou attendre un an la prochaine occasion. Voici l’aide-mémoire pour les ménages du Sud de la Floride cette année :
| Période | Pour qui | Dates 2026 | Ce que vous pouvez faire |
|---|---|---|---|
| Période d’inscription initiale (IEP) | Personnes ayant 65 ans | 3 mois avant — mois de l’anniversaire — 3 mois après | S’inscrire à Original Medicare & choisir Part D / Medigap / Advantage. Pénalités en cas de retard. |
| Inscription annuelle Medicare (AEP) | Toute personne sur Medicare | 15 oct. – 7 déc. 2026 | Changer de plan Advantage, modifier Part D, ou passer à/depuis Original Medicare. Prend effet le 1er janv. 2027. |
| Inscription ouverte Medicare Advantage (MA-OEP) | Membres d’un plan Advantage | 1er janv. – 31 mars 2026 | Changer de plan Advantage ou revenir à Original Medicare. Un seul changement autorisé. |
| Inscription ouverte ACA | Acheteurs du Marketplace (moins de 65 ans) | 1er nov. 2026 – 15 janv. 2027 | Choisir un nouveau plan du Marketplace ou changer d’assureur pour l’année de plan 2027. |
| Période d’inscription spéciale ACA | Toute personne avec un événement de vie admissible | Toute l’année, fenêtre de 60 jours | Perte de couverture, déménagement, mariage, nouveau bébé. Appelez-nous — l’admissibilité prend 5 minutes à vérifier. |
9. Votre plan d’action pour 2026
Que vous soyez sur Medicare ou sur un plan du Marketplace, les douze prochains mois récompenseront les familles qui planifient à l’avance au lieu d’attendre le courrier de l’inscription ouverte. Voici la liste de contrôle simple :
Si vous êtes sur Medicare :
- Examinez votre formulaire Part D dès maintenant. Certains plans ont changé de façon spectaculaire après la refonte de l’IRA. Nous pouvons comparer le formulaire à votre liste d’ordonnances réelle et vous dire, en cinq minutes, si vous payez plus que nécessaire.
- Notez votre période d’inscription annuelle : 15 octobre – 7 décembre 2026. C’est votre fenêtre annuelle pour changer de plan Medicare Advantage, modifier Part D, ou passer à ou depuis Original Medicare. Les changements prennent effet le 1er janvier 2027.
- Si vous atteignez 65 ans dans les 7 prochains mois, votre période d’inscription initiale commence trois mois avant le mois de votre anniversaire. Une inscription tardive à Part B ou Part D déclenche des pénalités à vie — c’est le seul rendez-vous que nous ne recommandons pas de reporter.
- Envisagez le M3P. Si la facture de médicaments d’un seul mois a déjà été plus lourde que prévu, lisser vos paiements vaut probablement une conversation de cinq minutes.
Si vous êtes sur un plan du Marketplace ACA :
- Recalculez dès maintenant si ce n’est pas fait. Les subventions renforcées ont expiré le 1er janvier 2026. Votre prime de 2026 est peut-être déjà plus élevée que vous ne le pensiez. Nous calculerons la subvention de votre ménage spécifique selon la formule actuelle (d’avant 2021) en cinq minutes pour que vous sachiez exactement où vous en êtes.
- Surveillez le Congrès. La Chambre a adopté une prolongation des subventions sur trois ans et le Sénat examine sa propre version. Si les crédits renforcés sont rétablis en cours d’année, le Marketplace ajustera rétroactivement les ménages admissibles — mais vous devrez avoir une demande à jour au dossier pour en bénéficier.
- Mettez à jour votre estimation de revenu. Si votre revenu de 2026 semble différent de ce qui est au dossier auprès du Marketplace, mettez-le à jour — vous ne voulez pas découvrir une mauvaise surprise de rapprochement au moment des impôts.
- L’inscription ouverte pour l’année de plan 2027 se déroule du 1er novembre 2026 au 15 janvier 2027. Nous réexaminons les plans de nos clients chaque année.
- Si vous avez eu un événement de vie admissible — un nouveau bébé, un mariage, un déménagement, une perte de couverture employeur — vous disposez d’une période d’inscription spéciale de 60 jours dès maintenant pour faire des changements.
10. Foire aux questions
Le plafond de 2 100 $ de Part D s’appliquera-t-il si j’ai un plan Medicare Advantage avec couverture médicaments (MA-PD) ?
Oui. Le plafond s’applique à toute couverture Part D, qu’elle soit via un plan de médicaments sur ordonnance autonome (PDP) ou un plan Medicare Advantage qui inclut Part D (MA-PD). Une fois que vos frais totaux à votre charge pour les médicaments couverts dans une année civile atteignent le plafond de 2 100 $, votre plan paie 100 % pour le reste de l’année.
Si mon médicament est désormais sur la liste négociée, pourquoi mon ticket modérateur n’a-t-il pas baissé ?
Le Prix équitable maximal est ce que le plan paie au fabricant. Votre ticket modérateur ou coassurance dépend du palier sur lequel votre plan place le médicament. Certains plans ont déjà restructuré les paliers en réponse au calcul de la refonte de l’IRA — ce qui signifie que quelques médicaments anciennement au Palier 3 ou 4 ont pu monter plutôt que descendre. Un examen annuel du plan Part D vous indique si vous êtes sur le meilleur plan pour votre liste d’ordonnances spécifique.
Je suis travailleur autonome à Pompano Beach. Ma prime du Marketplace 2026 a triplé — est-ce normal ?
Malheureusement, oui — c’est exactement ce que l’expiration des crédits d’impôt sur les primes renforcés a fait pour de nombreux ménages de travailleurs autonomes juste au-dessus de 400 % du seuil de pauvreté fédéral. Avant 2021, ce groupe ne recevait aucune subvention ; sous les crédits renforcés, ils étaient plafonnés à 8,5 % du revenu. Avec l’expiration, cette falaise des 400 % est de retour. Une consultation gratuite peut parfois trouver un plan Bronze ou admissible à un HSA moins coûteux qui convient à votre situation pendant que nous attendons de voir si le Congrès rétablit les crédits renforcés.
Dois-je payer quoi que ce soit à la pharmacie si j’atteins le plafond de 2 100 $ ?
Non. Une fois que vous avez dépensé 2 100 $ à votre charge dans une année civile pour des médicaments Part D couverts, le plan paie 100 % pour le reste de l’année civile. Le plafond se réinitialise le 1er janvier.
Si je m’inscris au Medicare Prescription Payment Plan (M3P), est-ce que je paie moins au total ?
Non. Le M3P ne réduit pas vos coûts de médicaments — il ne fait que les étaler sur l’année en versements mensuels. Votre coût annuel total est le même, et toujours plafonné à 2 100 $ pour 2026. Le M3P est le plus utile si une grosse facture d’un seul mois représentait une difficulté.
Que faire si j’atteins 65 ans au milieu de 2026 et que j’ai actuellement un plan du Marketplace ?
Vous quitterez votre plan du Marketplace pour passer à Medicare pendant votre période d’inscription initiale (une fenêtre de sept mois centrée sur votre 65e anniversaire). La couverture du Marketplace et Medicare ne fonctionnent généralement pas en même temps. Nous aidons les clients à synchroniser la transition pour éviter les ruptures de couverture et à comparer les options Medicare Advantage / Supplement / Part D.
Ce que nous ferons pour vous
JCKC Financial Services est un courtier d’assurance indépendant basé dans le comté de Broward. Nous sommes payés par les assureurs à un taux standardisé, quel que soit le plan que vous choisissez — ce qui signifie que notre recommandation est façonnée par vos besoins, vos médecins et vos médicaments, et non par ce que nous sommes payés à vendre. Nous travaillons en anglais, en Kreyòl Ayisyen et en Français, et chaque examen de plan est gratuit.
Si vous êtes sur Medicare, nous extrairons tous les plans Part D disponibles dans votre code postal, les comparerons à votre liste de médicaments spécifique (y compris le palier sur lequel chacun des dix médicaments négociés se situe pour ce plan), vérifierons que vos médecins et spécialistes sont dans le réseau, et vous présenterons les compromis côte à côte. Vous choisissez. Nous ne le faisons jamais.
Si vous êtes sur un plan du Marketplace ACA, nous calculerons votre subvention 2026 exacte selon la formule actuelle (après expiration) — et nous garderons un œil sur l’action du Congrès afin de pouvoir vous refaire un devis dès qu’une prolongation est adoptée. Nous nous occuperons de la demande, vérifierons que vos prestataires sont dans le réseau, et resterons au téléphone avec vous tout au long du transfert vers l’assureur.
Dans tous les cas, une conversation gratuite de quinze minutes suffit généralement à savoir ce qui est possible. Planifiez un appel ou décrochez le téléphone — (954) 825-9923.
11. Sources
- Centers for Medicare & Medicaid Services. Final CY 2026 Part D Redesign Program Instructions Fact Sheet. Avril 2025. cms.gov/newsroom/fact-sheets/final-cy-2026-part-d-redesign-program-instructions
- U.S. Department of Health and Human Services. HHS Announces New Prices for First Ten Drugs in Medicare Drug Price Negotiation. 15 août 2024. cms.gov/newsroom/press-releases/hhs-announces-new-prices-first-ten-drugs-medicare-price-negotiation
- Kaiser Family Foundation. Inflation Reduction Act Health Insurance Subsidies: Impact and Expiration Scenarios. Juillet 2024. kff.org/affordable-care-act/issue-brief
- Kaiser Family Foundation. Medicare Advantage in 2024: Enrollment Update and Key Trends. kff.org/medicare/medicare-advantage-in-2024-enrollment-update-and-key-trends
- Centers for Medicare & Medicaid Services. Over 24 Million Consumers Selected Affordable Health Coverage in 2025 ACA Marketplace Open Enrollment Period. Janvier 2025. cms.gov/newsroom/press-releases/over-24-million-consumers-selected-affordable-health-coverage-aca-marketplace-2025
- Medicare.gov. What’s the Medicare Prescription Payment Plan? medicare.gov/health-drug-plans/part-d/costs/payment-plan
- Kaiser Family Foundation. Medicare Part D: A First Look at Plans in 2026. kff.org/medicare/issue-brief/medicare-part-d-a-first-look-at-medicare-prescription-drug-plans-in-2026
- Congressional Budget Office. The Effects of Not Extending the Expanded Premium Tax Credits. cbo.gov/publication/61149
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