1. Ce qui se passe vraiment pour 2027
Les assureurs se retirent des marchés Medicare Advantage qu’ils ne jugent plus rentables, et ils le font à une échelle inhabituelle sur le plan historique. Il ne s’agit pas d’une seule compagnie ni d’un seul comté — c’est un repli de toute l’industrie qui en est déjà à sa deuxième année consécutive.
Pour l’année de couverture 2026, des chercheurs de la Johns Hopkins Bloomberg School of Public Health ont estimé qu’environ 2,9 millions d’adhérents à Medicare Advantage se sont retrouvés hors d’un régime qui n’existait plus — un taux de désinscription forcée d’environ 10 % de l’ensemble des adhérents à Medicare Advantage.1 Les assureurs ont depuis annoncé de nouveaux retraits pour 2027 ; combien de personnes seront déplacées ne se saura qu’à la publication des données de l’année de couverture.
La plus importante annonce à ce jour vient de Humana. Lors de sa conférence de résultats du 29 juillet 2026, la compagnie a indiqué aux analystes qu’elle se retirerait de régimes Medicare Advantage couvrant environ 600 000 membres à l’échelle nationale pour 2027 — soit environ 8 % de ses 7,2 millions d’adhérents Medicare Advantage.2 Humana a précisé que les régimes supprimés se concentrent parmi ceux cotés 3,5 étoiles ou moins pour l’année de bonification 2027.2
Aucune liste comté par comté n’existe encore
Le chiffre de 600 000 est un total national communiqué aux investisseurs. À la fin août 2026, aucun assureur n’a publié quels régimes précis, dans quels comtés précis de Floride, seront supprimés. Quiconque vous dit aujourd’hui savoir que votre régime en particulier prend fin est en train de deviner. La réponse qui fait foi arrive dans votre boîte aux lettres — et apparaît dans le comparateur de régimes de Medicare lorsque les données de l’année 2027 seront mises en ligne en octobre.
D’autres assureurs font des mouvements semblables à plus petite échelle. La conclusion pratique n’est pas de savoir quelle compagnie fait les manchettes. C’est que le régime que vous avez aujourd’hui n’est pas garanti d’exister en janvier, et que le seul document qui tranche est celui que votre régime est légalement tenu de vous envoyer.
2. La lettre : laquelle avez-vous reçue ?
Selon la loi, les régimes Medicare Advantage et Partie D doivent remettre leur avis annuel à leurs membres au plus tard le 30 septembre de chaque année.3 Ce calendrier est voulu : il vous laisse environ deux semaines pour le lire avant l’ouverture de l’inscription annuelle le 15 octobre.
Deux lettres très différentes partent dans cette fenêtre, et on les confond constamment.
| Ce qui est arrivé | Ce que cela signifie | Ce que cela change pour vous |
|---|---|---|
| Avis annuel de modification (ANOC) | Votre régime continue en 2027, mais quelque chose change — la prime, les copaiements, la franchise, la liste de médicaments ou le réseau de prestataires. | Vous conservez votre couverture automatiquement. Vous pouvez vouloir changer, mais rien ne vous y oblige. |
| Avis de non-renouvellement / de résiliation | Votre régime ne sera pas offert dans votre secteur en 2027. Le contrat prend fin. | Votre couverture se termine le 31 décembre. Vous obtenez des droits d’inscription supplémentaires — et vous devez les utiliser. |
Si vous ne savez pas laquelle vous tenez, cherchez les mots « supprimé », « non-renouvellement », « résiliation », ou une phrase indiquant que le régime « ne sera pas offert » en 2027. Un ANOC compare les coûts de cette année à ceux de l’an prochain en colonnes côte à côte ; un avis de non-renouvellement vous dit que le régime prend fin et vous oriente vers vos options.
Ne la jetez pas
L’avis de résiliation porte une date qui compte plus tard — c’est l’une des trois dates qui peuvent déclencher votre horloge d’émission garantie Medigap. Rangez-la où vous pourrez la retrouver en décembre. Si vous l’avez déjà jetée, appelez le service aux membres de votre régime et demandez qu’on vous la renvoie.
3. Ce qui arrive si vous ne faites rien
C’est la partie qui surprend les gens, alors autant le dire clairement. Si votre régime Medicare Advantage est supprimé et que vous ne faites absolument rien, vous ne vous retrouvez pas sans couverture médicale. Vous êtes automatiquement ramené à Medicare d’origine — Partie A et Partie B — à compter du 1er janvier.4
Cela ressemble à un atterrissage en douceur, et à certains égards ça l’est. Mais cela laisse deux trous qui peuvent coûter cher :
- Aucune couverture des médicaments sur ordonnance. Votre régime Medicare Advantage comprenait presque certainement la Partie D. Medicare d’origine, non. Si vous ne vous inscrivez pas activement à un régime autonome de Partie D, vous n’aurez aucune couverture de médicaments en janvier — et vous commencerez à accumuler une pénalité d’inscription tardive.
- Aucun plafond sur ce que vous payez. Medicare d’origine, seul, n’a pas de plafond annuel de frais personnels. Les régimes Medicare Advantage sont tenus d’en avoir un. Sans police Medigap ni nouveau régime Advantage, une mauvaise année n’a véritablement pas de limite.
Le trou des médicaments est celui qui s’accumule en silence. La pénalité d’inscription tardive à la Partie D correspond à 1 % de la prime de référence nationale du bénéficiaire pour chaque mois passé sans couverture de médicaments reconnue, et une fois appliquée, elle reste sur votre prime aussi longtemps que vous avez la Partie D. CMS a fixé la prime de référence nationale du bénéficiaire pour 2027 à $41.33.5
| Mois sans couverture de médicaments | Ajouté à votre prime de Partie D | Coût sur une année |
|---|---|---|
| 3 mois | $1.20 | $14.40 |
| 6 mois | $2.50 | $30.00 |
| 12 mois | $5.00 | $60.00 |
| 24 mois | $9.90 | $118.80 |
| 36 mois | $14.90 | $178.80 |
Pénalité calculée à 1 % de la prime de référence nationale du bénéficiaire 2027 ($41.33) par mois sans couverture, arrondie aux 10 cents les plus proches, selon la méthode de CMS.5 La prime de référence est recalculée chaque année, donc le montant de la pénalité évolue avec elle.
Mois par mois, ce ne sont pas des sommes énormes. Elles sont agacantes, permanentes et tout à fait évitables — exactement le genre de chose qui mérite dix minutes d’attention en novembre.
4. Vos quatre périodes d’inscription
Quand un régime est supprimé, vous n’avez pas une seule occasion d’y remédier. Vous en avez plusieurs, et elles se chevauchent. Voici le calendrier complet, avec les règles telles que Medicare les publie.
| Période | Dates | Ce que vous pouvez faire |
|---|---|---|
| Inscription annuelle (AEP) | 15 oct. – 7 déc. 2026 | Adhérer, changer ou quitter un régime Medicare Advantage ou un régime de Partie D. Tout le monde y a droit. Les changements prennent effet le 1er janvier. |
| Inscription spéciale pour non-renouvellement | 8 déc. 2026 – 28 févr. 2027 | Uniquement si le contrat de votre régime n’a pas été renouvelé. Passez à un autre régime Medicare Advantage ou à un régime de Partie D. Si vous n’adhérez pas à un régime Advantage avant la fin du vôtre, vous basculez vers Medicare d’origine.4 |
| Inscription ouverte Medicare Advantage | 1er janv. – 31 mars 2027 | Si vous êtes déjà dans un régime Advantage au 1er janvier, vous avez droit à un changement — vers un autre régime Advantage, ou retour à Medicare d’origine avec un régime de Partie D. |
| Inscription spéciale cinq étoiles | 8 déc. 2026 – 30 nov. 2027 | S’il existe là où vous vivez un régime coté 5 étoiles au total, vous pouvez y passer une fois pendant cette période.4 |
Celle que tout le monde manque
La période d’inscription spéciale pour non-renouvellement va du 8 décembre au dernier jour de février — elle ne s’arrête pas le 7 décembre avec l’inscription annuelle de tout le monde.4 Si vous hésitez encore à la mi-décembre, vous n’avez rien manqué. Ce que vous pourriez avoir manqué d’ici là, c’est la fenêtre Medigap, qui est une tout autre horloge. C’est la section suivante, et c’est celle qu’il faut lire deux fois.
5. La porte Medigap qui se referme après 63 jours
Normalement, acheter une police complémentaire Medicare (Medigap) après votre période initiale d’inscription ouverte Medigap, qui dure six mois, suppose de répondre à des questions de santé. La compagnie d’assurance a le droit d’examiner vos antécédents médicaux, de vous facturer davantage ou de vous refuser purement et simplement.6 En Floride, où les gens restent souvent des années dans Medicare Advantage avant de reconsidérer leur choix, ce questionnaire médical est un obstacle bien réel.
Quand votre régime Medicare Advantage se retire, cet obstacle tombe — temporairement. Medicare appelle cela un droit d’émission garantie. Pendant ce temps, l’assureur doit vous vendre la police, doit couvrir vos affections préexistantes et ne peut pas vous facturer davantage à cause de vos antécédents de santé.6
| Le droit | Ce que dit Medicare |
|---|---|
| Quand il s’applique | Votre régime Medicare Advantage quitte Medicare, cesse de dispenser des soins dans votre secteur, son réseau a changé de façon importante, ou vous déménagez hors de sa zone de service.6 |
| La condition | Vous n’avez ce droit que si vous passez à Medicare d’origine — pas si vous adhérez à un autre régime Medicare Advantage.6 |
| Ce que vous pouvez acheter | Les régimes Medigap A, B, C*, D*, F* ou G* vendus par une compagnie d’assurance de votre État. *Les régimes C et F sont fermés à toute personne devenue admissible à Medicare à partir du 1er janvier 2020 ; si c’est votre cas, vos équivalents sont le régime D et le régime G.6 |
| Quand faire la demande | Dès 60 jours avant la fin de votre couverture Advantage, ou avant la date indiquée dans l’avis de résiliation de votre régime, et au plus tard 63 jours après la fin de celle-ci.6 |
| Quand elle commence | Une police Medigap ne peut pas débuter avant que votre couverture Medicare Advantage ait pris fin.6 |
Choisir un autre régime Medicare Advantage est une décision parfaitement raisonnable. Prenez-la simplement en sachant que c’est aussi la décision de renoncer à un droit Medigap que vous ne retrouverez pas automatiquement.
Ce compromis est l’élément le plus lourd de conséquences de tout cet article. Si votre régime prend fin et que vous adhérez à un régime Advantage de remplacement pendant l’inscription annuelle, vous avez discrètement épuisé le seul moment où Medigap vous était accessible sans questionnaire médical. Si vous pourriez un jour vouloir Medicare d’origine plus un complément — pour la liberté de consulter n’importe quel médecin qui accepte Medicare, sans référence et sans réseau — c’est cette année qu’il faut en demander le prix, pas l’an prochain.
Une précision propre à la Floride
La Floride est l’un des États qui obligent les compagnies d’assurance à offrir au moins un type de police Medigap aux personnes qui ont Medicare en raison d’un handicap et qui ont moins de 65 ans.6 Ce n’est pas le cas partout, et cela vaut la peine de le savoir si vous avez Medicare avant 65 ans et qu’on vous a dit qu’un complément était hors de portée.
Vous ne savez pas par quelle porte passer ?
Apportez la lettre à une analyse gratuite — en français, anglais, créole ou espagnol.
6. Pourquoi le sud de la Floride le ressent plus qu’ailleurs
Le retrait de régimes est une histoire nationale au retentissement local inhabituel ici, pour une raison simple : le sud de la Floride est l’un des marchés les plus saturés de Medicare Advantage du pays.
Les chiffres par comté proviennent de l’analyse 2024 de KFF, la ventilation par comté la plus récente publiée ; la part nationale vient de la mise à jour 2026 de KFF sur les adhésions.7
Quand 4 bénéficiaires de Medicare sur 5 dans un comté sont dans un régime Advantage, le retrait d’un seul régime déplace beaucoup de monde d’un coup — et tous se mettent à chercher dans la même fenêtre de huit semaines, parmi les mêmes régimes restants, avec les mêmes médecins déjà saturés. C’est la partie qui n’apparaît pas dans un communiqué de presse.
Cela signifie aussi que la question pratique, ici, est rarement « existe-t-il un autre régime ? » Il y en a presque toujours un. La question est de savoir si le régime de remplacement conserve les choses précises dont vous dépendez : votre cardiologue, le réseau privilégié de votre immeuble, la pharmacie du coin, le médicament de marque précis de votre liste. Ce sont les détails qui se perdent quand on choisit un régime uniquement sur la prime.
7. Avant de choisir un régime de remplacement
Que vous restiez dans Medicare Advantage ou que vous passiez à Medicare d’origine, parcourez cette liste avant de vous inscrire à quoi que ce soit. Cela prend une vingtaine de minutes et c’est la différence entre un régime qui fonctionne en mars et un qui ne fonctionne pas.
- Notez chaque médicament, avec la dose. Les listes de médicaments varient plus que les primes. Un régime moins cher de 20 $ par mois peut vous coûter des centaines de dollars de plus par an à cause d’un seul médicament placé à un palier supérieur. Notre guide sur le plafond de frais personnels de la Partie D explique comment ces coûts s’accumulent désormais.
- Dressez la liste de vos médecins — et vérifiez-les un par un. « Accepte Medicare » et « fait partie du réseau de ce régime » sont deux affirmations différentes. Vérifiez auprès du cabinet du médecin, et pas seulement dans le répertoire du régime, souvent périmé.
- Cherchez le plafond de frais personnels, pas la prime. Dans un régime Advantage, ce chiffre est la vraie mesure de votre pire année. Un régime à prime de 0 $ avec un plafond élevé est un produit différent d’un régime à 40 $ avec un plafond bas.
- Vérifiez si des références sont exigées. Les structures HMO et PPO se comportent très différemment quand vous avez besoin d’un spécialiste rapidement.
- Confirmez les suppléments que vous utilisez vraiment. Les avantages dentaires, optiques, auditifs et de transport varient beaucoup et changent d’une année à l’autre. Si un avantage est la raison pour laquelle vous choisissez un régime, lisez ce qu’il couvre réellement, y compris le plafond annuel en dollars.
- Si vous envisagez Medicare d’origine, demandez d’abord le prix de la police Medigap. Les primes d’un même régime, désigné par la même lettre, varient sensiblement d’une compagnie à l’autre pour une couverture identique et normalisée. Faites-le avant d’épuiser votre fenêtre de 63 jours.
Si tout cela est nouveau pour vous, notre guide pour s’inscrire à 65 ans couvre le vocabulaire, et le guide de l’inscription annuelle 2027 détaille davantage le processus de comparaison.
8. De l’aide gratuite, et ce à quoi faire attention
Vous n’avez pas à faire cela seul, et vous ne devriez pas avoir à payer pour obtenir de l’aide.
- SHINE (Serving Health Insurance Needs of Elders) est le programme d’assistance en assurance maladie de l’État de Floride, géré par le Department of Elder Affairs. Des bénévoles formés offrent un accompagnement Medicare gratuit, confidentiel et individuel, et ils ne vendent rien. Appelez la ligne d’aide aux aînés au 1-800-963-5337.8
- 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227, ATS 1-877-486-2048) est disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.
- Le comparateur de régimes de Medicare, sur Medicare.gov, vous permet d’entrer vos médicaments et de comparer tous les régimes offerts à votre code postal, une fois les données 2027 publiées en octobre.
Un mot sur les appels et les publipostages qui suivent le retrait d’un régime. Quand beaucoup de gens sont déplacés en même temps, le volume de démarchage augmente fortement. Une partie est légitime. Une partie ne l’est pas. Quelques repères à garder en tête :
Les signes qui doivent vous faire raccrocher
Personne chez Medicare ne vous appellera à l’improviste pour vous vendre un régime. Aucun agent légitime n’a besoin de votre numéro Medicare, de vos coordonnées bancaires ou de votre numéro de sécurité sociale avant que vous ayez choisi quoi que ce soit. Qu’on vous pousse à décider pendant le même appel est une raison de raccrocher, pas de vous presser — votre fenêtre pour non-renouvellement court jusqu’à la fin février. Et méfiez-vous de quiconque prétend vous montrer tous les régimes offerts : aucun agent n’y a accès.
Nous sommes un cabinet indépendant, ce qui signifie que nous ne sommes employés par aucune compagnie d’assurance en particulier. Cela signifie aussi — comme l’indique l’avis au bas de cette page — que nous n’offrons pas tous les régimes disponibles dans votre secteur, et que vous devriez comparer ce que nous vous montrons avec le comparateur de Medicare ou avec un conseiller SHINE avant de décider. C’est la version honnête, et c’est celle que nous voudrions si c’étaient nos parents qui lisaient.
9. Questions fréquentes
Comment savoir avec certitude si mon régime Medicare Advantage prend fin en 2027 ?
Votre régime est tenu de vous prévenir par écrit avant le 30 septembre. Cet avis est la réponse qui fait foi. Vous pouvez aussi vérifier à partir de la mi-octobre dans le comparateur de régimes de Medicare sur Medicare.gov, une fois les données 2027 publiées, ou en appelant le service aux membres dont le numéro figure au dos de votre carte.
Mon régime Medicare Advantage prend fin. Serai-je sans assurance maladie le 1er janvier ?
Non. Si vous ne faites rien, vous êtes automatiquement inscrit à Medicare d’origine — Partie A et Partie B — à compter du 1er janvier. Ce que vous n’aurez pas, c’est la couverture des médicaments sur ordonnance ni de plafond annuel sur vos frais personnels, et c’est pourquoi ne rien faire est rarement le bon choix.
Dois-je décider avant le 7 décembre si mon régime n’a pas été renouvelé ?
Non si votre régime n’a pas été renouvelé. L’inscription annuelle se termine le 7 décembre, mais un non-renouvellement ouvre une période d’inscription spéciale qui va du 8 décembre au dernier jour de février. Votre fenêtre d’émission garantie Medigap, en revanche, est une horloge distincte qui se ferme 63 jours après la fin de votre couverture : attendre février peut donc vous coûter cette option.
Puis-je obtenir une police Medigap sans questionnaire médical si mon régime est supprimé ?
Oui, si votre régime Medicare Advantage prend fin et que vous passez à Medicare d’origine. Cette combinaison vous donne un droit d’émission garantie pour acheter les régimes Medigap A, B, C, D, F ou G auprès d’une compagnie de votre État, avec vos affections préexistantes couvertes et sans tarification liée à votre santé. Les régimes C et F sont fermés aux personnes devenues admissibles à Medicare à partir du 1er janvier 2020, qui peuvent acheter le régime D ou G à la place. Vous devez faire la demande au plus tard 63 jours après la fin de votre couverture.
Et si je m’inscris plutôt à un autre régime Medicare Advantage ?
C’est un choix valable et, pour beaucoup de gens, le bon. Mais cela signifie que vous ne passez pas à Medicare d’origine, et le droit d’émission garantie Medigap ne s’applique pas. Si vous vouliez plus tard un complément, il vous faudrait généralement passer par un questionnaire médical, où l’assureur peut vous facturer davantage ou vous refuser.
Mes médecins accepteront-ils mon nouveau régime Medicare ?
Pas automatiquement. Les réseaux sont définis régime par régime et changent chaque année. Vérifiez chaque médecin et chaque établissement individuellement auprès de leur cabinet avant de vous inscrire, plutôt que de vous fier uniquement au répertoire imprimé ou en ligne du régime.
Combien coûtera la Partie B de Medicare en 2027 ?
Les administrateurs de Medicare ont projeté la prime standard de la Partie B à environ 209,50 $ par mois pour 2027, et certains prévisionnistes indépendants l’estiment plus élevée. Ce sont des projections. CMS n’annonce la prime et la franchise définitives de la Partie B 2027 que vers novembre 2026 : traitez donc tout chiffre antérieur comme une estimation.
Le retrait d’un régime touche-t-il aussi mon régime de médicaments Partie D ?
C’est possible. Les régimes autonomes de Partie D sont eux aussi non renouvelés certaines années, et ils envoient le même type d’avis selon le même calendrier du 30 septembre. La période d’inscription spéciale pour non-renouvellement, du 8 décembre à la fin février, s’applique également aux régimes de Partie D.
10. Sources
- Bruce Japsen, « Thousands Of Seniors May Lose Medicare Advantage As Plan Exits Escalate », Forbes, 2 août 2026 — rapportant l’estimation de la Johns Hopkins Bloomberg School of Public Health sur les désinscriptions forcées pour l’année de couverture 2026.
- « Humana to exit more Medicare Advantage plans in 2027 », Healthcare Dive, et « Humana to exit Medicare Advantage plans covering 600,000 members in 2027 », Becker’s Payer Issues — tous deux sur la conférence de résultats du deuxième trimestre de la compagnie, le 29 juillet 2026.
- Centers for Medicare & Medicaid Services — exigences de remise de l’avis annuel de modification et de la preuve de couverture ; les régimes doivent remettre l’ANOC au plus tard le 30 septembre de chaque année.
- Medicare.gov — Special Enrollment Periods. Non-renouvellement : « My Medicare Advantage Plan, Medicare drug plan, or Medicare Cost Plan’s contract with Medicare isn’t renewed … Between December 8 and the last day in February of the following year. » Ainsi que la période d’inscription spéciale cinq étoiles, du 8 décembre au 30 novembre.
- Centers for Medicare & Medicaid Services — Medicare Part D 2027 National Average Monthly Bid Amount Information ; prime de référence nationale du bénéficiaire 2027 de $41.33. Méthode de la pénalité : 1 % de la prime de référence du bénéficiaire par mois sans couverture, arrondi aux 0,10 $ les plus proches.
- Medicare.gov — Medigap: Ready to buy, tableau des droits d’émission garantie ; et la liste des États exigeant la disponibilité de Medigap pour les bénéficiaires de moins de 65 ans, qui inclut la Floride.
- KFF — Medicare Advantage in 2024: Enrollment Update and Key Trends (pénétration par comté, dont la Floride à 60 % et Miami-Dade à 80 %) et Medicare Advantage in 2026: Enrollment Update and Key Trends (part nationale).
- Florida Department of Elder Affairs — SHINE (Serving Health Insurance Needs of Elders), le programme d’assistance en assurance maladie de l’État de Floride ; ligne d’aide aux aînés 1-800-963-5337.
Avertissement : JCKC Financial Services est un cabinet de courtage d’assurance indépendant agréé. Cet article est fourni à des fins d’information générale seulement et ne constitue pas un conseil fiscal, juridique, médical ou financier, ni un substitut à l’avis d’un professionnel agréé sur votre situation particulière. Nous ne sommes ni affiliés ni approuvés par le gouvernement des États-Unis ni par le programme fédéral Medicare. Les dates d’inscription, les droits d’émission garantie, les primes et la disponibilité des régimes changent — et les annonces d’assureurs décrites ici sont des communications nationales qui, au moment de la rédaction, n’avaient pas été ventilées par comté. Confirmez les détails en vigueur sur Medicare.gov, en appelant le 1-800-MEDICARE (ATS 1-877-486-2048), ou auprès du programme SHINE de la Floride avant de prendre toute décision concernant votre couverture.