1. De revèy, epi kilès ki pou ou
Gen de dat limit k ap kouri an menm tan, epi konfonn yo se konsa moun fini san asirans. Premye a se sa mache a epi se li ki jenere: yon peryòd enskripsyon espesyal ki louvri 60 jou anvan ou pèdi kouvèti a epi ki rete louvri 60 jou apre. Konnen li kouri nan tou de direksyon vo vre lajan, paske sa vle di nouvo plan an ka kòmanse menm jou ansyen an fini, olye ou dekouvri twou a apre.1
- Peryòd enskripsyon espesyal mache a — 60 jou chak bò pèt la. Menm bagay pou tout moun, kèlkeswa gwosè anplwayè a.
- Chwa COBRA — omwen 60 jou, si anplwayè ou te gen 20 anplwaye oswa plis ane pase a.
- Chwa kontinyasyon Florid — 30 jou apati avi konpayi asirans lan, si anplwayè ou te gen mwens pase 20.
Dezyèm ak twazyèm nan pa janm aplike ansanm: kilès ou jwenn depann nèt de konbyen moun anplwayè ou te genyen. Li pa gen anpil chans yon moun nan ansyen travay la eksplike ou de ki bò liy lan ou ye, epi lèt ki rive a p ap di "sa a se vèsyon Florid la, ou gen mwatye tan abityèl la". Donk premye bagay pou etabli se konbyen moun yo te genyen.2
2. Kisa ki konte kòm pèdi kouvèti
Peryòd espesyal la se pou kouvèti ki fini sou ou, pa pou kouvèti ou menm ki fini l. Distenksyon sa a deside si ou ka achte yon plan nan mas oswa si ou dwe tann jiska janvye ki vini an, kidonk li vo lapèn pou n presi. Sa yo kalifye:1
- Pèdi kouvèti anplwayè ou, oswa plan anplwayè yon fanmi.
- COBRA oswa kontinyasyon ki fini nan bout tèm li.
- Yon plan endividyèl oswa plan mache a yo sispann.
- Pèdi kouvèti kòm depandan — pi souvan lè ou gen 26 an epi ou soti nan plan yon paran.
- Pèdi Medicaid oswa CHIP, ki gen yon delè retwoaktif pi long, 90 jou olye 60.
Twa bagay ki pa kalifye
Kite kouvèti ou volontèman. Pèdi l paske yo pa t peye prim yo. Epi kite COBRA volontèman — HealthCare.gov di sa a ak menm mo sa yo. Y ap mande ou dokiman ki pwouve pèt la tou, kidonk kenbe lèt revokasyon an ak avi fen kouvèti a.
3. COBRA: kiyès ki jwenn li, konbyen tan, konbyen li koute
COBRA se dwa federal pou rete sou plan anplwayè ou fèk kite a, sou kont pa ou. Li aplike pou plan sante gwoup anplwayè ki te gen 20 anplwaye oswa plis ane anvan an, epi detay sa a deside tout rès la:3
- 18 mwa lè evènman an se pèdi travay la pou yon rezon ki pa move konduit grav, oswa yon koupe lè. 36 mwa pou pifò lòt evènman, tankou yon divòs oswa yon pitit ki soti nan plan an akòz laj.
- Jiska 102% nan sa kouvèti a koute plan an. Pa 102% nan dediksyon chèk ou a — 102% nan tout prim lan, ak pati anplwayè a ladan, plis 2% administrasyon.
- Omwen 60 jou pou chwazi, konte apati avi chwa a.
- Omwen 45 jou apre ou chwazi pou fè premye pèman an, epi yon peryòd gras minimòm 30 jou sou chak pèman apre sa.
102% sa a se chif ki sezi moun, epi se rezon an poukisa COBRA se tèlman souvan move repons lan. Ansyen dediksyon ou a te ka $180 pa mwa paske anplwayè a t ap peye an silans $700 nan yon prim $880. COBRA se $880 a, plis 2%. Anyen pa chanje nan kouvèti a; tout fakti a senpleman pase sou ou.4
4. Règ Florid la pou ti anplwayè
Si biznis la te gen mwens pase 20 anplwaye, tout sa ki anwo a pa konsène ou, epi se la pifò konfizyon nan mache sa a soti. Florid ekri pwòp lwa kontinyasyon pa l pou egzakteman twou sa a — seksyon 627.6692 nan Lwa Florid yo, Florida Health Insurance Coverage Continuation Act. Li fè yon travay sanblab ak lòt chif:5
- Omwen 18 mwa kontinyasyon, ak yon pwolongasyon 11 mwa rive 29 si Sekirite Sosyal detèmine ou gen yon andikap.
- Jiska 115% nan prim ki aplikab la — pi wo pase 102% COBRA a — epi jiska 150% nan tarif gwoup la pandan pwolongasyon andikap la.
- 30 jou apati avi konpayi asirans lan pou chwazi alekri epi peye premye prim lan. Sa a se revèy pèsonn pa avèti ou sou li.
- 63 jou pou bay konpayi asirans lan avi alekri sou evènman an an premye.
Li de dènye pwen sa yo ankò, paske lòd la konte epi dezyèm nan fasil pou rate: ou avize konpayi asirans lan sou evènman an, konpayi an voye yon avi, epi apati avi sa a ou gen 30 jou pou chwazi epi peye. Pa 60. Si w ap tann yon pake COBRA ki pa p janm vini paske anplwayè ou te gen 11 moun, 30 jou yo ka prèske fini anvan ou konprann nan ki sistèm ou ye.5
Poze yon kesyon anvan tout lòt
Konbyen moun anplwayè a te genyen ane pase a? Ven oswa plis vle di COBRA ak omwen 60 jou. Mwens pase 20 vle di kontinyasyon Florid ak 30 jou apati avi a. Tout lòt desizyon soti nan repons sa a, epi ansyen kontak resous imèn ou oswa konpayi asirans plan an konfime l nan yon apèl.
5. Desizyon ki koute plis la
Men pati ki koute plis la epi ki jwenn mwens atansyon. Anpil moun pran COBRA paske li familye epi papye a rive an premye, san yo pa gade pri lòt opsyon an. Men lè yo ofri ou COBRA sa pa anpeche ou jwenn yon kredi taks sou prim nan yon plan mache a. IRS la di l dirèkteman: lè kouvèti a soti nan men yon ansyen anplwayè, ki gen ladan COBRA ak kouvèti retrete, ou ka refize l menm si li abòdab epi li bay valè minimòm, epi ou ka toujou kalifye pou kredi a.6
Sa ki chanje repons lan se enskri. Pou mwa ou reyèlman enskri nan COBRA ou gen kouvèti, donk pa gen kredi pou mwa sa yo. Kidonk chwa a se pa "COBRA oswa anyen" — se yon kontinyasyon nan plen pri ansyen plan an kont yon plan mache sibvansyone ki gen pri selon nouvo revni ou, ki pi ba. Yon fwaye ki fèk pèdi yon salè se souvan fwaye kote sibvansyon an pi gwo, epi se egzakteman lè sa a moun sispann chèche.6
Enskripsyon Louvri ale de 1ye novanm rive 15 janvye
Ou pa konnen sou ki revèy ou ye? Se kesyon nou reponn pi vit nan tout ane a.
6. Twa wout yo, kòt a kòt
Twa wout yo, ak chif ki vrèman diferan ant yo:
| COBRA | Kontinyasyon Florid | Plan mache a | |
|---|---|---|---|
| Pou kiyès li ye | Anplwayè ak 20 anplwaye oswa plis | Anplwayè ak mwens pase 20 | Nenpòt moun ki kalifye |
| Tan pou aji | Omwen 60 jou pou chwazi | 30 jou apati avi a | 60 jou anvan oswa apre pèt la |
| Konbyen li koute | Jiska 102% nan kou plan an | Jiska 115% nan prim lan | Selon revni; yon kredi ka aplike |
| Konbyen tan li dire | 18 mwa, oswa 36 pou kèk evènman | 18 mwa, 29 ak andikap | Ane plan an, renouvlab |
| Kenbe doktè ou yo | Wi — se menm plan an | Wi — se menm plan an | Sèlman si yo nan nouvo rezo a |
| Kredi taks sou prim | Non, pou mwa ou enskri | Non, pou mwa ou enskri | Wi, si ou kalifye |
De liy deside pifò ka yo. "Kenbe doktè ou yo" se rezon an poukisa kontinyasyon an pafwa vo lajan an — nan mitan yon tretman, nan yon gwosès, oswa ak yon espesyalis ou pa vle chanje, peye 102% pou kenbe plan egzak la ka bon bagay la. "Kredi taks sou prim" se rezon an poukisa anjeneral li pa bon.35
7. Pèdi kouvèti pandan Enskripsyon Louvri
Pèdi travay ou nan novanm oswa desanm epi ou pwobableman nan de fenèt an menm tan. Enskripsyon Louvri pou kouvèti 2027 ale de 1ye novanm 2026 rive 15 janvye 2027, epi 15 desanm se dènye jou pou enskri ak kouvèti ki kòmanse 1ye janvye; enskri ant 16 desanm ak 15 janvye epi kouvèti a kòmanse 1ye fevriye.7
Gen tou de louvri se yon avantaj, men sèlman si ou sèvi ak dat ki pi bonè a. Moun wè "15 janvye" epi yo detann, apre sa yo dekouvri kouvèti yo pa kòmanse jiska fevriye epi twou yo t ap eseye evite a rive kanmèm. Si peryòd espesyal ou a kite ou kòmanse pi bonè, kòmanse pi bonè. Dat ki pi ta a se yon filè, se pa yon plan.
8. Kilè nouvo kouvèti a kòmanse vre
Yon twou menm de kèk semèn se pa yon teknikalite: se fenèt la kote yon vwayaj anbilans se ou menm nèt ki peye l. Peryòd espesyal la ki kouri 60 jou anvan pèt la egziste egzakteman pou ou pa gen youn, epi se pati règ la moun sèvi mwens avèk li.1
Donk si ou konnen dènye jou kouvèti ou a — yon revokasyon ak avi, yon kontra k ap fini, yon retrèt planifye anvan 65 an — fè demann lan anvan li rive, pa apre. Deyò fenèt la apre yon pèt, kouvèti a anjeneral kòmanse premye jou mwa ki vini apre ou chwazi yon plan, sa ki ka kite semèn san kouvèti si ou enskri ta nan mwa a. Konfime vre dat kòmansman ou sou HealthCare.gov anvan ou anile nenpòt lòt bagay.7
9. Si ou pa sitwayen
Fenèt enskripsyon ki anwo yo mache menm jan kèlkeswa estati ou. Sa ki chanje pou 2027 se kiyès ki ka jwenn èd pou peye. Depi ane plan 2027, kredi taks sou prim ak rediksyon pataj depans mache a pèmèt pou sitwayen ameriken, nasyonal Etazini, ak sèlman twa kategori non-sitwayen: Rezidan Pèmanan Legal, Antran Kiben oswa Ayisyen, ak moun k ap viv legalman anba yon Pak Lib Asosyasyon.8
Moun ki gen prezans legal deyò twa kategori sa yo ka toujou enskri nan yon plan mache a; yo peye l nan plen pri. Si sa ta ka ou, li atik apa a sou kiyès ki kenbe kredi taks la an 2027 anvan ou deside anyen, paske vèsyon k ap sikile isit la fo pou pi gwo gwoup li fè pè a: Antran Kiben ak Ayisyen kenbe kredi a.8
10. Kat erè nou wè chak ane
Menm kat yo, chak ane:1
- Sipoze chif 60 jou a aplike pou ou. Li aplike pou fenèt mache a pou tout moun, men pa pou chwa kontinyasyon an si anplwayè ou te gen mwens pase 20 moun. Sa a se 30 jou apati avi a.
- Pran COBRA san ou pa gade pri yon plan mache. Ofri a pa koute ou anyen; enskri koute ou kredi a. Gade pri tou de anvan dat chwa a, pa apre.
- Anile COBRA nan mitan ane a paske li vin chè. Kite l volontèman pa louvri yon peryòd espesyal, donk mouvman sa a ka kite ou ap tann jiska pwochen Enskripsyon Louvri.
- Estime revni ak travay ou fèk pèdi a. Sibvansyon an kalkile sou sa ou espere touche ane sa a, pa sa ou te touche ane pase. Itilize ansyen salè a ka efase yon kredi ou te gen dwa pou li.
11. Sa pou fè nan premye semèn nan
Senk bagay, nan lòd. Premye a se sèl la ki ijan:9
- Jwenn konbyen anplwaye biznis la te genyen. Ven oswa plis, ou nan COBRA epi ou gen omwen 60 jou. Mwens pase 20, ou nan kontinyasyon Florid epi revèy la se 30 jou apati avi konpayi asirans lan.
- Ekri dènye jou kouvèti a ki sou lèt revokasyon an epi konte 60 jou pi devan. Se dat limit mache ou a, epi fenèt la te deja louvri 60 jou anvan dat sa a.
- Louvri tout sa ki rive. Avi chwa a kòmanse revèy la kit ou li l kit ou pa li l, epi li fasil pou konfonn li ak papye nòmal depa a.
- Estime revni ane sa a ak onètete — sa ou espere touche kounye a, pa salè ane pase a. Sèl chif sa a deside gwosè kredi a.
- Gade pri twa wout yo anvan ou chwazi anyen. Kontinyasyon an kenbe plan ak doktè egzak ou yo; yon plan mache ka koute yon fraksyon. Kenz minit ak chif yo devan ou regle sa.
12. Kesyon moun poze souvan
Konbyen tan mwen genyen pou jwenn asirans apre m pèdi travay la?
Swasant jou, epi fenèt la pi laj pase sa moun panse: li kouri 60 jou anvan pèt la ak 60 jou apre, konsa ou ka prepare yon plan davans epi evite tout twou. Eksepsyon enpòtan an se kouvèti kontinyasyon an. Si anplwayè ou te gen 20 moun oswa plis, COBRA aplike epi plan an dwe ba ou omwen 60 jou pou chwazi. Si li te gen mwens pase 20, COBRA pa aplike ditou; se lwa kontinyasyon Florid la ki kouvri ou, epi li ba ou 30 jou apati avi konpayi asirans lan pou chwazi alekri epi peye.
Èske COBRA aplike pou ti anplwayè nan Florid?
Non. COBRA federal kouvri plan sante gwoup anplwayè ki te gen 20 anplwaye oswa plis ane anvan an. Anba liy sa a Florid gen pwòp lwa pa l, seksyon 627.6692 nan Lwa Florid yo, ki fè prèske menm travay la pou plan ti anplwayè: omwen 18 mwa kontinyasyon, ki ka pwolonje rive 29 mwa ak yon desizyon andikap Sekirite Sosyal. Diferans ki konte yo se plafon pri a ak revèy la, ki anba a.
Konbyen COBRA koute?
Jiska 102% nan sa kouvèti a koute plan an: dediksyon sou chèk ou a plis sa anplwayè ou te mete, plis 2% pou administrasyon. Se sa ki choke pifò moun, paske pati anplwayè a te anjeneral pi gwo mwatye a. Kontinyasyon Florid pou yon plan ti anplwayè gen yon plafon pi wo, 115% nan prim ki aplikab la, epi jiska 150% nan tarif gwoup la pandan pwolongasyon 11 mwa pou andikap la.
Si yo ofri m COBRA, èske m ka toujou jwenn yon sibvansyon nan mache a?
Wi, depi ou pa enskri ladan l. IRS la klè: lè kouvèti a soti nan men yon ansyen anplwayè, ki gen ladan COBRA ak kouvèti retrete, ou ka refize l menm si li abòdab epi li bay valè minimòm, epi ou ka toujou kalifye pou kredi taks sou prim nan yon plan mache a. Sa ki chanje repons lan se enskri: pou mwa ou enskri nan COBRA ou gen kouvèti, donk pa gen kredi. Ofri a poukont li pa koute ou anyen.
Èske m ka kite COBRA pita epi pase nan yon plan mache ak sibvansyon?
Sèlman nan sèten moman. Pandan Enskripsyon Louvri, 1ye novanm rive 15 janvye, ou ka chanje pou nenpòt rezon. Deyò sa ou ka chanje lè COBRA fini, oswa lè ou oblije peye tout pri a paske anplwayè ou sispann kontribye. Sa ki pa mache se annik anile COBRA nan mitan ane a paske li chè: HealthCare.gov di klè kite COBRA volontèman pa louvri yon peryòd enskripsyon espesyal, donk ou t ap tann pwochen Enskripsyon Louvri a.
Kisa ki pa konte kòm pèdi kouvèti?
Twa bagay pran moun. Kite kouvèti ou volontèman pa kalifye. Pèdi l paske yo pa t peye prim yo pa kalifye. Epi kite COBRA volontèman pa kalifye. Peryòd enskripsyon espesyal la se pou kouvèti ki fini sou ou, pa kouvèti ou menm ki fini l, epi y ap mande ou dokiman ki pwouve pèt la.
Mwen pèdi travay nan novanm. Èske m sèvi ak peryòd espesyal la oswa Enskripsyon Louvri?
Nan novanm ak desanm ou anjeneral nan tou de, sa se yon bon pwoblèm. Enskripsyon Louvri pou 2027 ale de 1ye novanm 2026 rive 15 janvye 2027, epi 15 desanm se dènye jou pou enskri ak kouvèti ki kòmanse 1ye janvye. Si fenèt espesyal 60 jou ou a louvri tou, sèvi ak sa ki fè kouvèti a kòmanse pi bonè epi pa konte sou dat ki pi ta a jis paske li egziste.
Konbyen tan COBRA dire?
Dizwit mwa lè evènman an se pèdi travay pou yon rezon ki pa move konduit grav, oswa yon rediksyon lè. Trannsis mwa pou pifò lòt evènman, tankou yon divòs oswa yon pitit ki soti nan plan an akòz laj. Kontinyasyon Florid pou plan ti anplwayè dire omwen 18 mwa tou, epi pwolongasyon 11 mwa pou andikap la mennen l nan 29.
E si m rate dat limit la?
Si ou rate tou de chwa kontinyasyon an ak peryòd espesyal 60 jou a, pwochen wout nòmal la se Enskripsyon Louvri, epi kouvèti a t ap kòmanse 1ye janvye oswa 1ye fevriye selon lè ou enskri. Anvan ou aksepte sa, tcheke si yon lòt bagay nan kay la louvri yon fenèt apa: yon demenajman, yon maryaj, yon nesans, yon chanjman revni ki fè yon moun vin kalifye. Rele mache a nan 1-800-318-2596 oswa mande nou: yon dat ou rate merite dis minit tcheke anvan ou aksepte plizyè mwa san kouvèti.
Mwen pa sitwayen ameriken. Èske yon bagay la a mache diferan pou mwen?
Fenèt enskripsyon yo mache menm jan, men depi ane plan 2027 yon règ apa diminye kiyès ki ka jwenn èd finansye. Kredi taks sou prim mache a pèmèt pou sitwayen, nasyonal Etazini ak twa kategori non-sitwayen: Rezidan Pèmanan Legal, Antran Kiben oswa Ayisyen, ak moun k ap viv legalman anba yon Pak Lib Asosyasyon. Lòt moun ki gen prezans legal ka toujou enskri, nan plen pri. Nou ekri sou sa apa paske vèsyon k ap sikile isit la fo pou pi gwo gwoup li fè pè a.
13. Sous
- HealthCare.gov, Peryòd Enskripsyon Espesyal — 60 jou anvan ak apre, delè 90 jou pou Medicaid, ak sa ki pa kalifye, ki gen ladan kite COBRA volontèman. Li 26 oktòb 2026.
- HealthCare.gov, COBRA ak mache a — kilè ou ka chanje soti nan COBRA, ak 60 jou yo lè li fini. Li 26 oktòb 2026.
- Depatman Travay Etazini, Continuation of Health Coverage (COBRA) — limit 20 anplwaye oswa plis la ak plafon 102% la. Li 26 oktòb 2026.
- Depatman Travay Etazini, Employee Benefits Security Administration, An Employee’s Guide to Health Benefits Under COBRA — omwen 60 jou pou chwazi, 18 ak 36 mwa, 45 jou pou premye pèman an ak 30 jou gras apre. Li 26 oktòb 2026.
- Lwa Florid, s. 627.6692, Florida Health Insurance Coverage Continuation Act — ti anplwayè defini kòm mwens pase 20 nan (4)(h), 18 mwa nan (5)(b)1, pwolongasyon 11 mwa pou andikap nan (5)(c), 115% ak 150% nan (5)(f) ak (5)(c), chwa 30 jou nan (5)(e)1 ak avi 63 jou nan (5)(d)1. Li 26 oktòb 2026.
- Internal Revenue Service, Questions and Answers on the Premium Tax Credit, Q20 — kouvèti yon ansyen anplwayè ka refize menm si li abòdab epi li gen valè minimòm, san pèdi dwa pou kredi a. Paj revize 21 septanm 2026; li 26 oktòb 2026.
- HealthCare.gov, Dates and deadlines for 2027 health insurance. Li 26 oktòb 2026.
- CMS, Center for Consumer Information & Insurance Oversight, Guidance on Noncitizen Eligibility for Advance Payments of the Premium Tax Credit (APTC) and Cost-Sharing Reductions (CSRs) for Plan Year 2027, pibliye 5 oktòb 2026. Li 26 oktòb 2026.
- Sant Apèl Mache a, 1-800-318-2596, TTY 1-855-889-4325, louvri 24 è sou 24.
Enfòmasyon jeneral sèlman. Atik sa a eksplike règ federal ak règ Florid jan ajans ki jere yo pibliye yo; li pa konsèy legal, taks ni benefis, epi li pa yon desizyon sou kalifikasyon ou. Se sèlman mache a ki ka deside dwa ou pou yon kredi taks sou prim, epi se sèlman ansyen anplwayè ou oswa konpayi asirans plan an ki ka konfime ki règ kontinyasyon ki aplike pou plan ou. Kredi taks sou prim depann de revni ou, gwosè fwaye ou, kote ou ye ak ane plan an. Enskri epi konfime kalifikasyon ou sou HealthCare.gov. JCKC Financial Services se yon kourtye asirans endepandan.