JCKC ne vend pas de Medigap. C’est expliqué ici tout de même, parce qu’une personne qui choisit Medicare Advantage choisit aussi de ne pas acheter Medigap au seul moment où on ne peut pas le lui refuser, et personne ne devrait faire cet échange sans qu’on lui dise que c’en est un.
Ils règlent le même problème différemment
Un régime Medicare Advantage est une autre façon de recevoir vos prestations des Parties A et B, géré par un assureur privé. Vous continuez de payer la prime de la Partie B. Le régime fixe son réseau, son partage des coûts et un maximum annuel de frais personnels ; une fois ce maximum atteint, le régime paie 100 pour cent des services couverts pour le reste de l’année civile. La couverture des médicaments est généralement incluse.
Une police Medigap n’est pas une couverture Medicare. C’est une police distincte qui paie une partie du partage des coûts que vous laisse Medicare d’origine — la coassurance de la Partie B, par exemple. Vous gardez Medicare d’origine, vous gardez l’accès à tout fournisseur qui accepte Medicare, et vous achetez séparément un régime de la Partie D pour les médicaments.
Les différences pratiques
| Medicare Advantage | Medigap | |
|---|---|---|
| Ce que c’est | La façon dont vous recevez les Parties A et B | Une police à côté de Medicare d’origine |
| Fournisseurs | Le réseau du régime, avec des règles d’orientation dans certains régimes | Tout fournisseur qui accepte Medicare |
| Plafond annuel de frais personnels | Oui, fixé par le régime | Pas en tant que tel ; la police absorbe le partage des coûts |
| Couverture des médicaments | Généralement incluse | Non incluse — on achète un régime de la Partie D à part |
| Avantages supplémentaires | Souvent dentaire, vision, audition, transport | Non |
| Peut-on vous refuser plus tard ? | Non | Oui, hors de la fenêtre de six mois et des situations à émission garantie |
Les règles des polices Medigap sont fédérales ; ce que couvre chaque lettre de police est normalisé. Source : CMS, Choisir une police Medigap.
L’asymétrie qui tranche la plupart des cas
Vous pouvez passer à Medicare Advantage à n’importe quelle période d’inscription annuelle pour le reste de votre vie, et aucun assureur ne peut vous refuser pour des raisons de santé.
Medigap ne fonctionne pas ainsi. La période fédérale d’inscription ouverte Medigap dure six mois, commence lorsque vous avez 65 ans et êtes inscrit à la Partie B, et pendant ce délai un assureur doit vous vendre quelle que soit votre santé. En dehors, sauf situations précises d’émission garantie, il peut vous évaluer médicalement et vous refuser. La Floride n’ajoute pas de fenêtre annuelle à émission garantie.
La vraie question à 65 ans n’est donc pas seulement quel produit convient cette année. C’est de savoir si vous acceptez de refermer la porte Medigap, car pour la plupart des gens en Floride elle se referme une fois.
Ce qui tranche vraiment
- Voyagez-vous, ou passez-vous une partie de l’année ailleurs ? Un réseau est une contrainte d’une manière dont « tout fournisseur qui accepte Medicare » ne l’est pas.
- Avez-vous déjà des spécialistes que vous comptez garder ? Vérifiez-les face au réseau avant toute chose ; voyez comment vérifier vos médecins et vos médicaments.
- Votre santé est-elle stable ou se dégrade-t-elle ? C’est la question inconfortable. L’évaluation médicale ultérieure est un risque réel, pas théorique.
- Pouvez-vous porter la prime Medigap tous les mois ? Une police que vous ne pouvez pas maintenir est pire qu’une police jamais achetée.
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Couverture datée de ce sujet, là où les chiffres changent d’une année à l’autre :
Questions fréquentes
Puis-je avoir à la fois Medicare Advantage et Medigap ?
Non. Une police Medigap ne peut rien payer du partage des coûts de Medicare Advantage, et il est illégal de vous en vendre une en sachant que vous êtes dans un régime Medicare Advantage. Ce sont des solutions de rechange, pas un duo.
JCKC vend-il du Medigap ?
Non. Nous l’expliquons parce que la comparaison ne tient pas sans cela, non parce que nous avons une police à placer. Si une police Medigap est la bonne réponse pour vous, nous vous le dirons.
Si je choisis Medicare Advantage à 65 ans, puis-je passer à Medigap plus tard ?
Vous pouvez en faire la demande, mais hors de la fenêtre de six mois et des situations précises d’émission garantie, un assureur en Floride peut vous évaluer et vous refuser. C’est le principal risque à choisir Advantage d’abord.
Medigap couvre-t-il les médicaments sur ordonnance ?
Non. Les polices Medigap vendues aujourd’hui n’incluent pas de couverture des médicaments. On achète un régime de la Partie D à part, et la pénalité de retard de la Partie D s’applique si vous restez sans couverture reconnue des médicaments.
Sources
- Choosing a Medigap Policy: A Guide to Health Insurance for People with Medicare — Centers for Medicare & Medicaid Services · consulté le 2026-10-19
- When can I buy a Medigap policy? — Medicare.gov · consulté le 2026-10-19
- Medicare costs — Medicare.gov · consulté le 2026-10-19
Ce guide explique des règles et des chiffres publiés, avec la source de chacun. Il ne constitue pas un conseil sur votre situation particulière.