Cumplir 65 en el condado de Broward en 2027: su lista de Medicare, mes por mes

1. Sus fechas de 2027, según el mes de su cumpleaños

Su primera oportunidad de inscribirse es el Período de Inscripción Inicial. Dura siete meses: empieza tres meses antes del mes en que cumple 65, incluye ese mes y termina tres meses después. La cobertura siempre empieza el primer día de un mes, y cuál primer día depende de cuándo se inscriba dentro del período. Si se inscribe antes del mes de su cumpleaños, la Parte B empieza en el mes de su cumpleaños. Si se inscribe en el mes de su cumpleaños o en los tres meses siguientes, empieza el mes siguiente a su inscripción. Esta es la regla aplicada a cada cumpleaños de 2027:¹

Lea su fila dos veces, porque tres de sus columnas son fechas en las que la gente actúa tarde. La columna “a más tardar” es la que evita un hueco: quien espera al día del cumpleaños ya movió un mes el inicio de su Parte B. La Parte A sin prima funciona un poco distinto. Empieza en el mes en que cumple 65 siempre que se inscriba dentro del período, y si se inscribe después puede retroceder hasta seis meses, pero nunca antes del mes en que cumplió 65. La sección 4 explica por qué eso importa si usted aporta a una Cuenta de Ahorros para la Salud.¹

2. La Inscripción Anual no es su período

Casi toda la publicidad de Medicare en el sur de la Florida este otoño trata de la Inscripción Anual, que va del 15 de octubre al 7 de diciembre y permite a quienes ya tienen Medicare inscribirse, dejar o cambiar de plan para una cobertura que empieza el 1 de enero. Si usted está por cumplir 65, ese no es su período. Su período son los siete meses de la tabla de arriba. Para un cumpleaños en enero, febrero o marzo de 2027, los dos coinciden este otoño, y por eso la gente cree que tiene hasta el 7 de diciembre. El período de quien cumple años en enero abrió el 1 de octubre de 2026, y no cierra el 7 de diciembre.⁸

Dentro de su propio período usted puede inscribirse en un plan, no solo en la Parte A y la Parte B. Para entrar en un plan Medicare Advantage necesita la Parte A y la Parte B; para un plan de medicamentos independiente, cualquiera de las dos. Si pide entrar antes de que empiece su Medicare, el plan empieza el mismo día que su Medicare. Si lo pide después, empieza el primer día del mes siguiente a que el plan reciba la solicitud. Así que el orden limpio para la mayoría es: primero la Parte A y la Parte B, luego el plan, las dos cosas antes del mes del cumpleaños.⁸

3. Automático, o a través del Seguro Social

Si tiene que hacer algo o no depende de una pregunta: ¿ya recibe beneficios del Seguro Social?³

• Sí, y empezó al menos cuatro meses antes de cumplir 65. Recibe la Parte A y la Parte B automáticamente. El paquete de bienvenida con su tarjeta de Medicare se envía unos tres meses antes de que empiece su cobertura. Si tiene cobertura de un empleador actual y está pensando en retrasar la Parte B, la sección 4 explica cuándo es seguro hacerlo.
• No, o empezará sus beneficios más tarde. Nada ocurre solo. Usted solicita Medicare a través del Seguro Social, no a través de Medicare ni de una aseguradora. Medicare.gov describe la solicitud en línea en ssa.gov, con una cuenta my Social Security, como la forma más fácil y rápida. Medicare.gov presenta inscribirse en la Parte A y la Parte B y solicitar los beneficios del Seguro Social como dos opciones separadas, así que puede tomar Medicare sin empezar a cobrar su jubilación.
• Ya tiene la Parte A y va a agregar la Parte B después. También se hace con el Seguro Social, en línea en SSA.gov o con el formulario CMS-40B, y si usa el Período de Inscripción Especial por empleo necesitará además un formulario que muestre la cobertura de empleo que tuvo.

Perder el período sin una razón que dé derecho a un Período de Inscripción Especial deja un solo camino: el Período de Inscripción General, del 1 de enero al 31 de marzo de cada año, con cobertura desde el mes siguiente a la inscripción y, muy probablemente, una multa. Es un camino de regreso, no un plan.¹

4. Trabajar después de los 65: la prueba y el reloj de ocho meses

Mucha gente en Broward sigue trabajando a los 65, y la regla que lo protege es más estrecha de lo que se cree. Normalmente puede esperar para tomar la Parte B, sin multa, solo cuando todo esto se cumple:²

• La cobertura es un plan de salud grupal de un empleo actual, suyo o de su cónyuge, disponible para todos en la empresa.
• El empleador tiene 20 empleados o más. Si tiene menos, pregunte por escrito al empleador cómo funciona su plan con Medicare antes de suponer que puede esperar; si no se inscribe, el seguro del empleo podría no cubrir sus gastos.
• No es COBRA, cobertura de jubilado, un plan del Mercado ni un plan de trabajador por cuenta propia. Para esos casos, Medicare.gov dice que pregunte si la cobertura es un plan de salud grupal del empleador según la definición del IRS, y si no lo es, que se inscriba a los 65.

Cuando termina el empleo o la cobertura, lo que ocurra primero, tiene ocho meses para inscribirse en la Parte B sin multa. Los ocho meses empiezan en ese momento, aunque tome COBRA, y COBRA no los alarga. Para evitar un hueco, Medicare.gov sugiere inscribirse en la Parte B el mes antes de jubilarse. Si se inscribe mientras todavía trabaja, o dentro del primer mes completo después de que termine la cobertura del empleo, puede pedir que el inicio de la Parte B se retrase hasta tres meses para que coincida con el último día del plan del empleador.¹

5. Las dos multas que duran toda la vida

Medicare tiene tres multas por inscripción tardía, y dos de ellas nunca terminan. No son un cargo único. Se suman a una prima mensual mientras tenga esa cobertura, lo que para la mayoría significa toda la vida. Los ejemplos de Medicare usan montos de 2026:⁵

La multa de la Parte D es la que la gente se busca sola, porque a los 65 no toma medicamentos. Si tiene cobertura de medicamentos por su empleo, solo lo protege si es acreditable, y el plan debe decirle por escrito si lo es y le envía ese aviso cada año. Guarde esas cartas: si alguna vez le cobran una multa por error, son su prueba. El detalle de las tres multas, incluida la de la Parte A, que sí termina, está en nuestra guía sobre las multas por inscripción tardía.⁴

6. Lo que cuesta 2027: lo publicado y lo pendiente

Una lista para 2027 tiene que ser honesta sobre qué cifras de 2027 existen. La prima y el deducible de la Parte B para 2027 todavía no existen. Estas son las cifras de 2026, del anuncio de CMS del 14 de noviembre de 2025:⁶

Encima de eso van otros dos costos. Si sus ingresos son lo bastante altos, se suma un recargo por ingresos a la Parte B y la Parte D, calculado con una declaración de impuestos de hace dos años, que para quien se jubila a los 65 suele ser el último año completo de sueldo. Si ese es su caso, nuestro artículo sobre la solicitud por evento de vida explica cómo pedir al Seguro Social que use un año más reciente. Y el plan que elija tiene su propia prima, deducible y límite de gastos de bolsillo, que es donde entra la oferta de 2027 en Broward.

7. El reloj de Medigap empieza con la Parte B, no con su cumpleaños

Medigap, también llamado Seguro Suplementario de Medicare, es una póliza privada que acompaña a Medicare Original y paga parte de lo que Medicare Original le deja a usted. Hay un momento en que ninguna aseguradora puede negársela ni cobrarle más por su salud: el Período de Inscripción Abierta de Medigap, los seis meses que empiezan el primer día del mes en que usted tiene 65 años o más y está inscrito en la Parte B. Fuera de ese período no hay garantía federal de que una compañía le venda una póliza, y si alguna lo hace, puede costar más por problemas de salud pasados o presentes.⁷

Fíjese en qué pone en marcha ese reloj. Es la Parte B, no su cumpleaños. Si toma la Parte B a los 65, los seis meses corren desde el mes de su cumpleaños, que es la última columna de la tabla de arriba. Si retrasa la Parte B porque sigue trabajando, los seis meses lo esperan y empiezan cuando empiece la Parte B. La trampa también funciona al revés: Medicare.gov dice claramente que el período empieza al inscribirse en la Parte B “aunque se inscriba en la Parte B mientras todavía tiene cobertura del empleador”. Quien toma la Parte B antes de tiempo, con un buen plan de empleo, puede gastar su única ventana garantizada de Medigap sin haberla necesitado nunca.⁷

8. Primero la estructura, después el plan

Una vez resueltas la Parte A y la Parte B, la verdadera decisión es la estructura: Medicare Original con un plan de medicamentos independiente, y quizá una póliza Medigap, o un plan Medicare Advantage que asume su Parte A y su Parte B y normalmente incluye medicamentos. Ya explicamos esa decisión, y por qué en la Florida una de las dos puertas es más difícil de volver a cruzar, en nuestro artículo sobre Medicare Advantage y Medigap, así que no lo repetimos aquí. Para la lista bastan tres puntos:⁸

1. Decida la estructura antes que el plan. La estructura condiciona todo lo demás, incluso si la ventana de Medigap de la sección 7 le importa o no.
2. Traiga su lista, no sus impresiones. Cada medicamento con su dosis, cada médico y hospital que no quiere dejar. Esas dos listas deciden una comparación de planes mucho más que la prima.
3. Tiene una corrección temprana. Si entra en un plan Medicare Advantage durante su Período de Inscripción Inicial, puede cambiar a otro, o volver a Medicare Original con o sin plan de medicamentos, dentro de sus primeros tres meses con la Parte A y la Parte B. Después aplican los períodos anuales de siempre: la Inscripción Anual del 15 de octubre al 7 de diciembre, y del 1 de enero al 31 de marzo para quienes ya están en un plan Advantage.

9. Lo que cambia en Broward

Las reglas son federales e iguales en todas partes. Lo que cambia en Broward es la oferta y la gente que elige. Según los archivos de CMS contados en nuestra página del condado de Broward:⁹

• 44 planes Medicare Advantage para 2027, frente a 50 en 2026; 38 tienen prima mensual de $0, y además hay 62 Planes para Necesidades Especiales contados aparte. Una prima de $0 no es lo mismo que un plan barato; el máximo de gastos de bolsillo y el deducible de medicamentos son donde se nota.
• 380,230 personas con Medicare en el condado en junio de 2026, y el 64.8% de ellas en un plan Medicare Advantage u otro plan de salud. Al cumplir 65 aquí, usted entra en un mercado donde la mayoría de sus vecinos eligió Advantage, lo cual es un dato del mercado, no un consejo para usted.
• La línea del condado no es la línea de la red. Mucha gente aquí vive en Broward y ve a un especialista en Miami-Dade o Palm Beach. Algunas redes cubren los tres condados; otras se detienen en el límite. Verifique cada médico por su nombre, con el consultorio además del plan.

Y el idioma. Una decisión de Medicare tomada en su segundo idioma es una decisión tomada con menos información de la que usted merece. Desde nuestra oficina en Lauderdale Lakes revisamos las cartas, las tarjetas y los documentos del plan en inglés, criollo haitiano, francés o español, y no se firma nada hasta que usted lo haya entendido. Para una versión de una página del orden de las decisiones, vea nuestra guía breve para quien cumple 65.

10. La lista: lo resuelto, lo pendiente y para cuándo

Esta es la lista que le entregaríamos en el escritorio: lo que ya queda resuelto con su cumpleaños, lo que todavía tiene que hacer y las fechas para hacerlo.

Ya resuelto

• Su período de siete meses, fijado por el mes de su cumpleaños (sección 1).
• Si queda inscrito automáticamente: solo si ya cobra el Seguro Social y empezó al menos cuatro meses antes de los 65.

Pendiente

1. Busque su fila en la tabla y anote en su calendario la fecha “a más tardar”.
2. Aclare la pregunta del trabajo por escrito. Si usted o su cónyuge trabajan, pregunte al empleador si el plan es grupal, cuántos empleados tiene la empresa y cómo funciona con Medicare.
3. Consiga su carta de cobertura acreditable de medicamentos, y guárdela.
4. Deje de aportar a la HSA seis meses antes de tomar Medicare o los beneficios del Seguro Social, si tiene una.
5. Haga la solicitud al Seguro Social si no queda inscrito automáticamente.
6. Elija la estructura y después el plan, con su lista de medicamentos y de médicos en la mano.
7. Marque sus seis meses de Medigap desde el mes en que empiece la Parte B, piense o no usarlos.
8. Revise la prima de la Parte B de 2027 cuando CMS la publique, hacia mediados de noviembre.

Para cuándo

11. Preguntas frecuentes

12. Fuentes

1. Medicare.gov, When does Medicare coverage start? (¿Cuándo empieza la cobertura de Medicare?) — el Período de Inscripción Inicial de siete meses, las fechas de inicio de la Parte A y la Parte B, la regla del cumpleaños el día 1 para la Parte A, la retroactividad de seis meses de la Parte A, el Período de Inscripción General, el Período de Inscripción Especial de ocho meses por empleo, COBRA, el inicio de la Parte B retrasado hasta tres meses y el formulario CMS-40B. Consultado el 30 de octubre de 2026.
2. Medicare.gov, When can I sign up for Medicare? (¿Cuándo puedo inscribirme en Medicare?) — la prueba de los 20 empleados, el período de ocho meses que empieza al dejar de trabajar aunque haya COBRA, inscribirse el mes antes de jubilarse y el formulario adicional que muestra la cobertura del empleo. Consultado el 30 de octubre de 2026.
3. Medicare.gov, How do I sign up for Medicare? (¿Cómo me inscribo en Medicare?) — la inscripción automática cuando los beneficios del Seguro Social empiezan al menos cuatro meses antes de los 65, la tarjeta enviada tres meses antes de la cobertura y la solicitud a través del Seguro Social. Consultado el 30 de octubre de 2026.
4. Medicare.gov, Working past 65 (Trabajar después de los 65) — la cobertura grupal disponible para todos en la empresa, la pregunta sobre la definición del IRS para otras coberturas, dejar de aportar a la HSA seis meses antes y el aviso de cobertura de medicamentos acreditable. Consultado el 30 de octubre de 2026.
5. Medicare.gov, Avoid late enrollment penalties (Evite las multas por inscripción tardía) — las reglas de las multas de la Parte B y la Parte D y los ejemplos de 2026 ($243.50 y $5.50 al mes; prima base nacional del beneficiario de $38.99 en 2026). Consultado el 30 de octubre de 2026.
6. Centers for Medicare & Medicaid Services, 2026 Medicare Parts A & B Premiums and Deductibles, publicado el 14 de noviembre de 2025 — la prima estándar de la Parte B de $202.90, el deducible de $283, el deducible de la Parte A de $1,736 y la proporción de personas sin prima de la Parte A. Consultado el 30 de octubre de 2026; en esa fecha no se había publicado la hoja de 2027.
7. Medicare.gov, When can I buy a Medigap policy? (¿Cuándo puedo comprar una póliza Medigap?) — el Período de Inscripción Abierta de Medigap de seis meses que empieza con la Parte B, incluso si se toma la Parte B mientras sigue la cobertura del empleador, y lo que ocurre después. Consultado el 30 de octubre de 2026.
8. Medicare.gov, Joining a plan (Inscribirse en un plan) — entrar en un plan durante el Período de Inscripción Inicial y cuándo empieza, el cambio de tres meses después de entrar en Medicare Advantage en ese período, la Inscripción Abierta del 15 de octubre al 7 de diciembre y el período de Medicare Advantage del 1 de enero al 31 de marzo. Consultado el 30 de octubre de 2026.
9. Centers for Medicare & Medicaid Services, CY2027 Medicare Advantage / Part D Landscape Source Files (publicado el 28 de septiembre de 2026) y Medicare Monthly Enrollment, junio de 2026 — las cifras de planes e inscripción del condado de Broward, tal como se cuentan y fechan en nuestra página del condado de Broward (revisada el 12 de octubre de 2026).

Solo información general. Este artículo explica las reglas federales de Medicare tal como las publican Medicare.gov y los Centers for Medicare & Medicaid Services. No es asesoría fiscal ni legal, y no es una decisión sobre su propia inscripción: solo el Seguro Social puede inscribirlo en la Parte A y la Parte B, y solo una aseguradora puede aceptarlo en un plan. Las fechas del calendario se calculan a partir de la regla publicada; confirme las suyas al hacer la solicitud. Las cifras de primas son montos de 2026 salvo que se indique lo contrario. JCKC Financial Services es una agencia independiente de seguros y práctica de impuestos en Lauderdale Lakes, Florida.