Avoir 65 ans met plusieurs horloges en marche à la fois, et elles ne sont pas alignées. Voici l’ordre dans lequel les décisions arrivent réellement, et les deux qu’on ne peut pas reporter.
La fenêtre de sept mois
La période d’inscription initiale commence trois mois avant le mois de vos 65 ans et se termine trois mois après. S’inscrire dans les trois premiers mois signifie généralement une couverture qui démarre sans interruption ; s’y prendre plus tard dans la fenêtre peut vouloir dire attendre.
Si vous recevez déjà des prestations de retraite ou d’invalidité de la Sécurité sociale avant 65 ans, vous êtes généralement inscrit automatiquement aux Parties A et B et la carte arrive. Sinon, rien ne se passe à moins que vous n’agissiez.
La première décision : travaillez-vous encore ?
Cette bifurcation précède tout le reste. Si vous ou votre conjoint avez une assurance santé par un employeur actuel comptant 20 employés ou plus, vous pourrez peut-être reporter la Partie B sans pénalité et utiliser plus tard la période spéciale de huit mois. Sinon — couverture de retraité, COBRA, un régime du Marché, travail autonome — vous devriez généralement prendre la Partie B maintenant, car aucune de ces couvertures ne vous protège de la pénalité de Partie B.
Se tromper dans le sens optimiste coûte un pourcentage de la prime de la Partie B pour le reste de votre vie. Le détail est dans travailler après 65 ans.
La deuxième décision : Advantage, ou Medicare d’origine avec compléments
Celle-ci est assortie d’un délai dont on parle rarement. La période d’inscription ouverte Medigap, de six mois, commence lorsque vous avez 65 ans et êtes inscrit à la Partie B, et pendant ce délai aucun assureur ne peut vous refuser pour des raisons de santé. En Floride, en dehors, il le peut.
Choisir un régime Medicare Advantage à 65 ans, c’est donc aussi décider de ne pas acheter de Medigap au seul moment où c’est garanti. C’est peut-être le bon choix — cela l’est souvent — mais ce devrait être une décision et non un défaut. Voyez Medicare Advantage ou Medigap.
La liste, dans l’ordre
- Trois mois avant le mois de votre anniversaire. Confirmez si vous serez inscrit automatiquement. Si vous ne touchez pas la Sécurité sociale, partez du principe que vous devez faire la demande.
- Établissez si votre couverture actuelle permet de reporter la Partie B. Demandez-le par écrit à l’employeur ou au gestionnaire des avantages sociaux. Le seuil habituel est de 20 employés ou plus.
- Dressez la liste de vos ordonnances et de vos médecins. Les deux pèsent plus dans la comparaison des régimes que la prime. Voyez vérifier médecins et médicaments.
- Décidez la structure avant le régime. Advantage, ou Medicare d’origine avec un régime de la Partie D et éventuellement du Medigap. La structure conditionne tout ce qui suit.
- Inscrivez-vous, et notez la fenêtre Medigap. Elle court six mois à partir du mois où vous avez les Parties A et B.
- Vérifiez votre situation côté Partie D même si vous prenez peu de médicaments. Rester sans couverture reconnue fait courir une pénalité de 1 pour cent par mois, et elle est permanente.
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Couverture datée de ce sujet, là où les chiffres changent d’une année à l’autre :
Questions fréquentes
Quand commence exactement ma période d’inscription initiale ?
Trois mois avant le mois de vos 65 ans. Elle dure sept mois au total et se termine trois mois après le mois de votre anniversaire.
Je travaille encore à 65 ans. Dois-je prendre Medicare ?
Pas nécessairement. Si vous avez une couverture par un employeur actuel comptant 20 employés ou plus, vous pouvez généralement reporter la Partie B sans pénalité et utiliser la période spéciale de huit mois à la fin du travail ou de la couverture. La couverture de retraité et COBRA ne donnent pas cette protection.
Devrais-je prendre la Partie A même si je travaille encore ?
La plupart des gens le peuvent, parce que la plupart n’en paient pas la prime. Une exception compte : on ne peut plus cotiser à un compte d’épargne santé (HSA) une fois qu’on a la Partie A, donc si vous alimentez un HSA, calculez les dates avant de vous inscrire.
Que se passe-t-il si je ne fais rien à 65 ans ?
Si vous touchez déjà la Sécurité sociale, vous serez inscrit automatiquement aux Parties A et B. Sinon, vous n’aurez aucune couverture Medicare et une pénalité de retard de la Partie B commencera à courir, sauf si vous avez droit à une période spéciale.
Sources
- When can I sign up for Medicare? — Medicare.gov · consulté le 2026-10-19
- When does Medicare coverage start? — Medicare.gov · consulté le 2026-10-19
- Joining a plan — Medicare.gov · consulté le 2026-10-19
Ce guide explique des règles et des chiffres publiés, avec la source de chacun. Il ne constitue pas un conseil sur votre situation particulière.